Oplichting en onbetrouwbare online kredietverstrekkers

De Kracht van persoonlijke dromen

Iedereen koestert dromen die het leven mooier maken. Misschien droom je van een nieuw huis, een belangrijke studie of een wereldreis. Deze dromen geven richting aan je leven en zorgen voor motivatie.

Soms heb je wat extra geld nodig om je dromen waar te maken. Een persoonlijke lening kan dan helpen om die stap te zetten. Met een lening bouw je snel aan je toekomst, zonder jarenlang te sparen.

Maar pas op! Niet alle kredietverstrekkers zijn betrouwbaar. Sommige oplichters lokken je met mooie beloften van “gunstige leningen tegen zeer lage rente” via e-mail of social media. Ze gebruiken je dromen om je in de val te lokken.

Wat oplichters vaak beloven

Je herkent frauduleuze kredietgevers aan hun overdreven beloftes. Ze vragen vaak vooraf kosten te betalen voor je de lening krijgt. Dit is een duidelijk alarmsignaal.

Laat je dromen niet kapen door oplichters. Met de juiste informatie financier je veilig je persoonlijke projecten. Vertrouw op je gevoel: klinkt een aanbieding te mooi om waar te zijn? Dan is dat meestal ook zo.

In deze blog ontdek je hoe je veilig leent voor je dromen. Je leert malafide aanbieders herkennen en vermijden.

Waarom mensen lenen voor hun dromen

Dromen kosten soms geld. Een eigen huis, een grote reis of een eigen bedrijf – dit zijn wensen die veel mensen hebben.

Soms spaar je jarenlang voor je droom. Maar wachten duurt lang. Een lening lijkt dan een snelle oplossing.

Veelvoorkomende dromen waarvoor mensen lenen

• Een eigen woning kopen
• Een auto aanschaffen
• Een studie volgen
• Een wereldreis maken
• Een eigen bedrijf starten

Je eigen bedrijf begint niet vanzelf. Je hebt geld nodig voor apparatuur, voorraden en marketing. Een lening helpt je om direct te starten in plaats van jaren te sparen.

De druk om je dromen nu te vervullen komt vaak van social media. Je ziet anderen genieten van hun droomhuis of verre reizen. Dit wekt de indruk dat jij achterloopt.

Ook spelen emoties een grote rol. Een studieschuld voelt minder erg als je denkt aan de baan die je ermee krijgt. Een vakantielening lijkt redelijk als je echt rust nodig hebt.

Soms dwingt het leven je tot lenen. Je wasmachine gaat kapot. Je auto begeeft het. Dit zijn geen dromen, maar noodzaak.

De opkomst van online kredietverstrekking

De financiële wereld verandert snel. Tegenwoordig hoef je niet meer naar een bankfiliaal voor een lening. Online kredietverstrekkers bieden een alternatief met zowel voor- als nadelen.

Voordelen

Online leningen aanvragen gaat supersnel. Je vult een formulier in en krijgt vaak binnen 24 uur antwoord. Geen gedoe met afspraken maken of in de rij staan.

De toegankelijkheid is top. Je vraagt een lening aan wanneer het jou uitkomt, zelfs midden in de nacht. Dit helpt vooral mensen die overdag werken of ver van een bank wonen.

Vergelijken is makkelijker. Je bekijkt meerdere aanbieders naast elkaar en kiest de beste voorwaarden. Hierdoor bespaar je soms honderden euro's.

Sommige online kredietverstrekkers helpen ook ondernemers die bij traditionele banken geen gehoor vinden. Dit is fijn voor zzp'ers met ambitieuze plannen.

Nadelen

Het gebrek aan persoonlijk contact is een groot minpunt. Je krijgt geen financieel adviseur die met je meedenkt of waarschuwt voor risico's. Je staat er alleen voor.

Frauderisico's nemen toe. Cybercriminelen maken nepsites die er betrouwbaar uitzien. Ze stelen je identiteit of lokken je met “te mooie” aanbiedingen. De FSMA vond zelfs 27 frauduleuze kredietverstrekkers.

Let op waarschuwingssignalen:

• Aanbiedingen die te mooi lijken
• Vreemde voorwaarden zoals vooraf betalen
• Slordige websites met spelfouten

Digitaal lenen groeit, maar helaas groeit de fraude mee. Phishing en identiteitsdiefstal komen steeds vaker voor. Controleer daarom altijd of een aanbieder een vergunning heeft.

Let op: Saldodomper.nl is een vergelijker, verstrekt geen leningen en heeft daarom geen vergunning nodig.

Wat is kredietoplichting precies?

Kredietoplichting is een groeiend probleem in de online wereld. Oplichters gebruiken slimme trucs om jouw geld of gegevens te stelen als je op zoek bent naar een lening.

Definitie en verschillende vormen

Kredietoplichting gebeurt wanneer iemand je misleidt bij een lening of krediet. Oplichters doen zich voor als betrouwbare kredietverstrekkers maar zijn enkel uit op jouw geld of persoonlijke gegevens.

Deze vorm van fraude komt steeds vaker voor op het internet. Oplichters maken professionele websites die er echt uitzien. Ze beloven snelle leningen zonder veel vragen te stellen.

Wees extra alert als een aanbieder geen officiële vergunning heeft. In Nederland en België moeten alle legitieme kredietverstrekkers geregistreerd staan bij de financiële toezichthouders.

Voorschotfraude (Advance Fee Fraud)

Bij voorschotfraude vraagt de oplichter eerst geld voordat je een lening krijgt. Ze noemen dit “administratiekosten” of “verzekeringspremie”. Maar na betaling krijg je nooit een lening.

Jeroen Wolfsen van Moneywise waarschuwt hiervoor specifiek. Dit is een van de meest voorkomende vormen van kredietfraude.

Vaak gaat het zo: je krijgt een geweldige lening aangeboden, maar moet eerst een klein bedrag overmaken. Na betaling verdwijnt de “kredietverstrekker” spoorloos of verzint nieuwe kosten.

Waarschuwingssignalen

• Ze vragen vooraf geld
• Ze garanderen 100% goedkeuring
• Ze stellen geen vragen over je financiële situatie

Phishing

Phishing is een techniek waarbij oplichters vissen naar je gegevens. Ze sturen e-mails of berichten die van echte banken of kredietverstrekkers lijken te komen.

Ze bouwen valse websites die sprekend lijken op die van bekende financiële instellingen. Wanneer je je gegevens invult, stelen ze deze om fraude te plegen.

Let op valse e-mails met aanbiedingen die te mooi zijn om waar te zijn. Klik nooit op verdachte links en controleer altijd het websiteadres voordat je gegevens invult.

Identiteitsfraude

Bij identiteitsfraude gebruiken criminelen jouw persoonlijke gegevens om leningen op jouw naam af te sluiten. Ze stelen informatie zoals je naam, adres, geboortedatum en bankrekeningnummer.

Met deze gegevens vragen ze leningen aan waar jij niets van weet. Jij blijft achter met de schulden en beschadigde kredietwaardigheid.

Bescherm je identiteit door nooit kopieën van je ID te sturen naar onbekende kredietverstrekkers. Deel je BSN-nummer of rijksregisternummer nooit zomaar online.

Verborgen kosten en woekerrentes

Sommige oplichters verstrekken wel degelijk leningen, maar met extreem hoge rentes of verborgen kosten. Ze verstoppen deze informatie in de kleine lettertjes van lange contracten.

Je denkt een normale lening af te sluiten, maar betaalt uiteindelijk veel meer terug dan verwacht. De totale kosten kunnen oplopen tot vele malen het geleende bedrag.

Lees altijd het jaarlijkse kostenpercentage (JKP) voordat je tekent. Dit percentage toont de werkelijke kosten van je lening, inclusief alle extra's.

Legitieme kredietverstrekkers zijn altijd transparant over alle kosten.

Onbetrouwbare aanbieders

Sommige kredietverstrekkers opereren in een grijs gebied. Ze zijn niet direct illegaal, maar gebruiken agressieve verkooptechnieken en onduidelijke voorwaarden.

De FSMA (Belgische financiële toezichthouder) identificeerde 47 frauduleuze kredietverstrekkers die valse kredieten aanbieden. In Nederland houdt de AFM toezicht, maar nieuwe oplichters duiken steeds op.

Deze aanbieders richten zich vaak op kwetsbare mensen die bij normale banken geen lening krijgen. Ze stellen nauwelijks vragen over je financiële situatie en beloven snelle goedkeuring.

Na ondertekening gebruiken ze agressieve incassomethoden als je niet op tijd betaalt.

Hoe herken je onbetrouwbare aanbieders en oplichtingspraktijken?

Let goed op deze waarschuwingstekens bij kredietverstrekkers. Ze helpen je om fraude te herkennen en je geld veilig te houden.

Te mooie beloftes

• “100% goedkeuring gegarandeerd!”
• Extreem lage rente zonder duidelijke voorwaarden

Deze aanbiedingen klinken vaak te mooi om waar te zijn. En dat zijn ze meestal ook.

Vooraf betalen: Betrouwbare kredietverstrekkers vragen nooit om geld voordat je een lening krijgt. Wantrouw direct aanbieders die vooraf “administratiekosten”, “verzekeringspremies” of “dossierkosten” willen ontvangen.

Druk en haast: Oplichtende kredietverstrekkers zetten je onder druk met teksten zoals “Alleen vandaag geldig!” of “Beslis nu meteen.” Ze willen dat je snel beslist zonder na te denken.

Vage of slechte communicatie: Let op slecht taalgebruik, vage e-mails en communicatie die alleen via WhatsApp verloopt. Betrouwbare kredietverstrekkers communiceren professioneel.

Ontbrekende of onduidelijke contactinformatie: Wees alert als er alleen een mobiel nummer of postbus staat vermeld. Een echt kantooradres ontbreekt vaak bij fraudeurs.

Onprofessionele website: Een slecht ontworpen website met weinig informatie of een website die lijkt op die van een bekende bank is verdacht.

Checklist voor veilig lenen

• Controleer altijd of de kredietverstrekker staat geregistreerd bij de AFM
• Zoek online naar ervaringen van andere klanten
• Deel nooit te veel persoonlijke informatie in een vroeg stadium

Vertrouw op je gevoel. Als iets niet goed voelt, stap dan weg en zoek een andere aanbieder.

De gevolgen van oplichting

Oplichting heeft grote invloed op je leven. Als slachtoffer merk je dit op verschillende manieren.

Financiële schade

Het meest directe gevolg is geldverlies. Je raakt niet alleen betaalde voorschotten kwijt, maar soms ook spaargeld of andere bezittingen.

Bij frauduleuze kredieten betaal je vaak hoge kosten zonder ooit een lening te krijgen. Dit geld zie je zelden terug.

Identiteitsproblemen

Als oplichters je persoonlijke gegevens stelen, krijg je mogelijk te maken met:

• Een negatieve BKR-registratie
• Afwijzingen bij toekomstige legitieme leningaanvragen
• Onbekende schulden op jouw naam

Het kost maanden of zelfs jaren om deze problemen op te lossen.

Emotionele impact

Naast financiële gevolgen is er ook emotionele schade. Je voelt je misbruikt en dom dat je er bent ingetrapt.

Veel slachtoffers ervaren:

• Stress en slapeloze nachten
• Schaamte om anderen te vertellen wat er gebeurd is
• Angst voor nieuwe oplichting
• Wantrouwen bij online transacties

Tijd en energie

Je verliest veel tijd met het oplossen van de problemen. Je belt met instanties, doet aangifte en verzamelt bewijsmateriaal.

Al deze extra zorgen kosten energie die je liever aan leuke dingen besteedt. In plaats van met vrienden op het terras zitten, bel je met de fraudehelpdesk.

Wat is de AFM?

De AFM staat voor Autoriteit Financiële Markten. Dit is een onafhankelijke toezichthouder die zorgt voor eerlijke en transparante financiële markten in Nederland.

De AFM let op banken, verzekeraars en andere bedrijven die financiële producten aanbieden. Ze controleert of deze bedrijven zich aan de regels houden en consumenten goed behandelen.

Waarom is de AFM belangrijk voor jou?

• Ze beschermt jou tegen oplichting en misleiding
• Ze zorgt dat je eerlijke informatie krijgt over financiële producten
• Ze houdt toezicht op bedrijven die leningen aanbieden

Bedrijven die leningen verstrekken moeten een vergunning hebben van de AFM. Dat betekent dat ze aan strenge eisen voldoen. Ze mogen je bijvoorbeeld niet meer lenen dan wat je kunt terugbetalen.

Alleen lenen bij bedrijven met AFM-vergunning biedt voordelen

• Goede bescherming door strenge regels (Wet op het financieel toezicht)
• Verplichte check of een lening bij jouw situatie past
• Duidelijkheid over alle kosten en voorwaarden
• Mogelijkheid om te klagen als er iets misgaat

Je herkent betrouwbare kredietverstrekkers aan hun AFM-registratie. Deze check je eenvoudig op de website van de AFM.

Een belangrijke waarschuwing: echte kredietverstrekkers met AFM-vergunning vragen nooit geld vooraf voor een lening. Als iemand dat wel doet, is het vrijwel zeker oplichting.

Via het Meldpunt Financiële Markten kun je misstanden melden of vragen stellen aan de AFM.

Hoe controleer je of een kredietverstrekker een AFM-vergunning heeft?

Het controleren of een kredietverstrekker een officiële vergunning heeft, is belangrijk om oplichting te voorkomen. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op financiële dienstverleners in Nederland.

Stap-voor-stap uitleg

1. Ga naar de website van de AFM (www.afm.nl). Deze officiële website bevat alle informatie over geregistreerde kredietaanbieders.
2. Zoek het register van financiële dienstverleners. Je vindt dit meestal onder een knop als “Check je aanbieder” of “Register”.
3. Typ de naam van de kredietverstrekker in het zoekveld. Wees precies met de spelling.
4. Controleer of de aanbieder een vergunning heeft voor het aanbieden van krediet. Let op de exacte bedrijfsnaam en vergelijk deze met wat de aanbieder zelf gebruikt.

Let goed op kleine verschillen in namen. Oplichters gebruiken vaak namen die lijken op betrouwbare bedrijven. Zie je een vreemd e-mailadres of krijg je berichten via WhatsApp? Wees dan extra voorzichtig.

Reageer nooit op aanbiedingen waarbij je vooraf moet betalen voor een lening. Betrouwbare kredietverstrekkers vragen dit nooit.

Wat garandeert een AFM-vergunning niet?

Een AFM-vergunning biedt bescherming, maar heeft ook beperkingen.

Geen garantie voor de beste deal: Een AFM-vergunning betekent niet dat je automatisch de beste of goedkoopste lening krijgt. De kredietverstrekker voldoet aan wettelijke eisen, maar je moet zelf verschillende aanbieders vergelijken.

Risico's blijven bestaan: Ook met een vergunning blijft lenen risicovol. Je moet nog steeds alle kosten terugbetalen, plus rente. De AFM-vergunning neemt deze financiële verantwoordelijkheid niet weg.

Geen controle op jouw situatie: De vergunning zegt niets over of een lening bij jouw situatie past. Sommige legale kredietverstrekkers bieden producten aan die voor jou ongunstig uitpakken.

Wat moet je dan wel doen?

• Vergelijk altijd meerdere aanbieders
• Lees de kleine lettertjes
• Bereken of je de maandlasten echt kunt dragen
• Overweeg of je de lening echt nodig hebt

Bedenk: een AFM-stempel betekent dat de aanbieder legaal is, maar jij bepaalt of de lening verstandig is. Verantwoord lenen gaat verder dan kiezen voor een veilige aanbieder.

Is lenen echt nodig?

Voordat je een lening afsluit, denk goed na of lenen echt nodig is. Er zijn vaak betere alternatieven die je uit de financiële problemen houden.

Sparen als eerste optie: Begin met sparen voor grote aankopen. Leg elke maand een vast bedrag opzij. Dit duurt langer dan lenen, maar je betaalt geen rente en loopt geen risico op schulden.

Budgetteren helpt echt: Kijk kritisch naar je uitgaven. Waar geef je te veel geld aan uit? Maak een lijstje van je vaste lasten en zoek waar je kunt besparen:

• Abonnementen die je niet gebruikt
• Dure boodschappen vervangen door huismerken
• Energiekosten verlagen

Je vindt vaak geld dat je niet wist dat je had.

Wat kun je verkopen? Kijk eens rond in je huis. Spullen die je niet gebruikt, kun je verkopen via:

• Marktplaats
• Facebook Marketplace
• Lokale rommelmarkt

Dit levert direct geld op én je maakt je huis opgeruimder.

Andere financieringsvormen: Er zijn meer manieren om aan geld te komen:

1. Familie of vrienden vragen (maak goede afspraken)
2. Crowdfunding voor projecten of ideeën
3. Ruilen of delen in plaats van kopen

Let op: ook bij deze opties zitten risico's. Leen nooit bij onbetrouwbare bronnen en lees altijd de kleine lettertjes.

Hoeveel kan en wil je verantwoord lenen?

Voordat je geld leent, is het belangrijk om te weten hoeveel je kunt en wilt lenen. Zo voorkom je financiële problemen.

Kijk eerst naar je eigen financiële situatie. Maak een overzicht van je maandelijkse inkomsten en vaste lasten. Houd ook rekening met een buffer voor onverwachte uitgaven.

Handige stappen om je leencapaciteit te bepalen

1. Tel je maandelijkse inkomsten bij elkaar op
2. Trek je vaste lasten hiervan af
3. Houd ongeveer 10% over als buffer
4. Het resterende bedrag is beschikbaar voor aflossing

De Risicometer Lenen van de Rijksoverheid helpt je om na te gaan of een lening in je budget past. Je ziet meteen of je de maandelijkse aflossing kunt betalen.

Wees eerlijk over je terugbetalingsmogelijkheden. Een kortere looptijd betekent hogere maandlasten maar minder rente. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten maar meer rente.

Kredietverstrekkers berekenen altijd hoeveel geld lenen in jouw situatie verantwoord is. Ze kijken naar je inkomen, uitgaven en eventuele BKR-registraties.

Zelfs met een BKR-registratie kun je soms nog geld lenen.

Gebruik online tools van betrouwbare aanbieders of het Nibud om je leencapaciteit te berekenen. Dit geeft je een realistisch beeld van wat je kunt lenen.

Leningaanbiedingen vergelijken

Als je geld wilt lenen, is het slim om eerst verschillende aanbiedingen te vergelijken. Je voorkomt zo dat je teveel betaalt of bij een onbetrouwbare kredietverstrekker terechtkomt.

Kijk verder dan alleen de rente: De lening met de laagste rente is niet altijd de voordeligste optie. Let vooral op het JKP (Jaarlijks Kosten Percentage). Dit percentage toont alle kosten van je lening, inclusief rente én extra kosten.

Een betrouwbare vergelijking doe je zo:

Controleer alle voorwaarden

• Looptijd (hoe lang je over terugbetalen doet)
• Boetevrij aflossen (kun je extra aflossen zonder kosten?)
• Type lening (persoonlijke lening of doorlopend krediet)
• Hoogte van de rente moet redelijk zijn

Saldodomper.nl vergelijkt kredietverstrekkers onafhankelijk. Hiermee kun je een hoop geld besparen. Dat is mooi meegenomen.

Vergelijk altijd minimaal drie verschillende aanbieders. Zo krijg je een goed beeld van wat normaal is en wat niet.

Lees de kleine letters

Algemene voorwaarden zijn vaak in kleine letters geschreven en lang. Toch moet je deze goed lezen voordat je tekent voor een lening.

Waarom zijn de kleine letters belangrijk? De kleine letters bevatten belangrijke informatie over je rechten en plichten. Hier staan vaak voorwaarden die je later kunnen verrassen.

Let op deze punten in de voorwaarden:

• Kosten bij te late betaling – Hoeveel boete betaal je?
• Verborgen kosten – Zijn er administratiekosten of andere extra kosten?
• Verzekeringen – Is er een verplichte overlijdensrisicoverzekering bij de lening?
• Rente – Staat de rente vast of kan deze veranderen?

Neem altijd de tijd om alles rustig door te lezen. Heb je haast? Dan val je misschien in een val van oplichters.

Praktische tips

1. Markeer onduidelijke teksten
2. Vraag uitleg over dingen die je niet begrijpt
3. Teken nooit als er druk op je wordt uitgeoefend

Je bent niet altijd gebonden aan wat in de kleine letters staat. Bij onredelijke voorwaarden heb je rechten als consument.

Zie je iets verdachts? Meld dit bij consumentenorganisaties zoals Kassa of Radar. Zo bescherm je niet alleen jezelf, maar ook anderen.

Het belang van de BKR-Check

Het Bureau Krediet Registratie (BKR) is belangrijke voor jouw financiële gezondheid. Ze houden bij welke leningen je hebt en of je op tijd betaalt. Dit lijkt misschien vervelend, maar het beschermt je juist.

Wist je dat kredietverstrekkers verplicht zijn om een BKR-toetsing uit te voeren bij leningen vanaf €250 die langer dan een maand lopen? Dit is geen bureaucratische rompslomp maar pure bescherming.

Het BKR bewaart je gegevens vijf jaar lang. Van creditcardaanvragen tot te laat betaalde facturen. Alles staat genoteerd. Dit helpt om een compleet beeld van jouw financiële situatie te krijgen.

Waarom de BKR-check belangrijk is

• Voorkomt dat je meer leent dan je kunt terugbetalen
• Beschermt je tegen te hoge schulden
• Helpt gemeenten om betalingsproblemen vroeg te signaleren
• Geeft kredietverstrekkers een betrouwbaar beeld van jouw situatie

Wees extra voorzichtig met aanbiedingen voor “lenen zonder BKR-check”. Dit klinkt misschien aantrekkelijk als je een BKR-registratie hebt, maar deze bedrijven staan vaak niet onder toezicht van de AFM omdat ze in het buitenland zijn gevestigd.

De BKR-check is dus geen obstakel maar een veiligheidsgordel die voorkomt dat je in een financiële botsing terechtkomt.

Wat te doen als je een oplichter vermoedt?

Denk je dat je met een oplichter te maken hebt? Neem dan meteen actie. Zo bescherm je jezelf en help je anderen.

• Stop direct alle communicatie: Praat niet meer met de persoon of het bedrijf dat je niet vertrouwt. Ga niet in op nieuwe berichten of telefoontjes.
• Betaal nooit geld vooruit: zelfs niet als ze zeggen dat het dringend is. Betrouwbare kredietverstrekkers vragen nooit om vooruitbetalingen via vreemde betaalmethoden.
• Klik niet op verdachte links: in e-mails of berichten. Deze links leiden vaak naar nep-websites die jouw gegevens stelen.
• Bewaar al het bewijs: Sla e-mails, screenshots en chatberichten op. Noteer ook data en tijdstippen van telefoongesprekken.

Meld het probleem bij de juiste instanties

• Neem contact op met je bank als er al geld is overgemaakt
• Bel de Fraudehelpdesk (088-7867372)
• Meld verdachte financiële instellingen bij de AFM

Doe aangifte bij de politie: Bel 0900-8844 of ga naar het politiebureau. Bij internetfraude kun je vaak online aangifte doen via politie.nl.

Waarschuw anderen: Deel je ervaring met vrienden en familie zodat zij niet in dezelfde val trappen.

Slachtofferhulp Nederland biedt gratis hulp na fraude. Zij helpen je met praktische zaken en geven emotionele steun als je die nodig hebt.

Wat te doen als je slachtoffer bent geworden?

Ben je opgelicht door een onbetrouwbare kredietverstrekker? Dat is vervelend. Neem deze stappen:

1. Neem direct contact op met je bank: Bel meteen je bank en leg uit wat er is gebeurd. De bank blokkeert je rekeningen om verdere schade te voorkomen.

Als de fraude net gebeurd is, draait de bank soms de betaling terug. Wacht hier niet mee, elke minuut telt.

2. Doe aangifte bij de politie: Je kunt op verschillende manieren aangifte doen:

• Online via politie.nl
• Telefonisch via 0900-8844
• Persoonlijk op het politiebureau

De aangifte is belangrijk voor het onderzoek en je verzekering.

3. Meld het bij de Fraudehelpdesk: De Fraudehelpdesk verzamelt informatie over oplichting en geeft je advies. Zo help je ook anderen om niet in dezelfde val te trappen.

4. Verzamel al het bewijs: Bewaar alle berichten, e-mails en documenten die met de oplichting te maken hebben. Maak screenshots van websites of advertenties voordat ze verdwijnen.

Noteer wanneer je met wie contact had. Dit helpt bij de aangifte en eventuele claims.

5. Bij identiteitsfraude: Is je identiteit misbruikt? Meld dit bij het Centraal Meldpunt Identiteitsfraude (CMI). Zij helpen je met de juiste stappen.

6. Zoek hulp: Slachtofferhulp Nederland biedt gratis ondersteuning. Ze helpen je met praktische zaken en geven emotionele steun als dat nodig is.

Waar vind je betrouwbare hulp en advies?

Ben je slachtoffer geworden van een frauduleuze kredietverstrekker? Of twijfel je over een leningaanbieder? Gelukkig zijn er betrouwbare instanties die je helpen.

De AFM (Autoriteit Financiële Markten) controleert welke kredietverstrekkers een vergunning hebben. Check altijd of een aanbieder op hun lijst staat voordat je een lening afsluit.

De Fraudehelpdesk is er speciaal voor mensen die opgelicht zijn. Je meldt hier fraude en krijgt advies over je situatie.

Bij ernstige gevallen doe je aangifte bij de politie. Dit is belangrijk voor de opsporing van oplichters.

Het Nibud geeft onafhankelijk advies over geld en lenen. Ze helpen je bepalen of een lening bij jouw situatie past.

Heb je een klacht over een AFM-geregistreerde aanbieder? Het Kifid bemiddelt als je er met de aanbieder niet uitkomt.

Voor gratis juridisch advies ga je naar het Juridisch Loket, vooral handig als je weinig geld hebt.

Zit je door leningen in de schulden? De schuldhulpverlening van je gemeente biedt dan uitkomst.

Neem meteen contact op met deze instanties als je twijfelt. Wacht niet tot het te laat is!

Tips om veilig hulp te vragen

• Verzamel alle documenten en bewijzen van je contact met de kredietverstrekker
• Noteer data, tijden en namen van je contactmomenten
• Meld verdachte aanbieders ook als je zelf geen slachtoffer bent geworden

Samenvatting van de belangrijkste punten

Dromen realiseren met geleend geld lijkt mooi, maar je financiële veiligheid gaat altijd voor. Wees daarom alert bij online kredietaanbiedingen.

Let op deze rode vlaggen van oplichting:

• Aanbieders die geen inkomensbewijs vragen
• Beloftes van “gegarandeerde” goedkeuring
• Ongewoon gunstige voorwaarden
• Druk om snel te beslissen
• Vooruitbetaling van kosten

Belangrijk: Leen alleen bij kredietverstrekkers met een AFM-vergunning. Controleer dit altijd in het AFM-register voordat je een aanvraag doet.

In 2023 werd 16% van de Nederlanders slachtoffer van online criminaliteit. Een groot deel hiervan betrof oplichting. Bescherm jezelf door voorzichtig te zijn.

Leen verantwoord door deze stappen te volgen:

1. Vraag alleen geld als het echt nodig is
2. Bereken of je de aflossing echt kunt dragen
3. Vergelijk verschillende aanbieders zorgvuldig

Fraudeurs lokken je met mooie beloftes en misbruiken je financiële kwetsbaarheid. Ze bieden leningen zonder bewijs van inkomen of solvabiliteit.

Bij problemen: schakel direct hulp in van officiële instanties zoals de FSMA of FOD Economie. Een bank beschuldigt je ook niet zomaar van fraude. Ze moet aantonen dat je opzettelijk misleidde.

Afsluitende boodschap

Je hebt nu de kennis om slimme keuzes te maken bij het zoeken naar een lening. Zo blijf je uit de handen van oplichters.

Jouw veiligheid staat voorop. Neem altijd de tijd om een kredietaanbieder te checken. Bij twijfel is het beter om weg te lopen dan geld te verliezen.

Deel deze tips met vrienden en familie. Misschien help je iemand om niet in de val te trappen van een fraudeur.

Onthoud deze 3 belangrijke stappen

1. Controleer altijd de vergunning van de kredietverstrekker
2. Zoek online naar ervaringen van andere klanten
3. Neem contact op met je bank als je twijfelt

Met deze kennis financier je je dromen op een veilige manier. Een betrouwbare lening kan een goede oplossing zijn. Als je de juiste aanbieder kiest.

Wees niet bang om “nee” te zeggen tegen een aanbieder die druk op je zet. Jouw financiële gezondheid is belangrijker dan een snelle deal.

Geloof trouwens nooit aanbieders die beloven dat je “zeker” een lening krijgt, zelfs met een slechte kredietgeschiedenis. Als het te mooi klinkt om waar te zijn, is dat het meestal ook.

Checklist

Voordat je een lening afsluit, doorloop deze checklist om oplichting te voorkomen. Zo bescherm je jezelf tegen frauduleuze kredietverstrekkers.

Rode vlaggen:

• 🚩 Te mooi om waar te zijn? Extreem lage rentes of “gegarandeerde” goedkeuring zonder kredietcontrole
• 🚩 Vooraf betalen? Legitieme kredietverstrekkers vragen nooit geld vooraf
• 🚩 Druk om snel te beslissen? Oplichters willen dat je haastig beslist
• 🚩 Vage contactgegevens of alleen een mobiel nummer/gratis e-mailadres

Stappen om te controleren:

1. Controleer de vergunning – Kijk op de FSMA-lijst van erkende kredietverstrekkers
2. Zoek online reviews – Wat zeggen andere klanten?
3. Check het webadres – Let op kleine spelfouten in de URL
4. Bel het bedrijf – Gebruik het nummer van de officiële website, niet uit de e-mail

Vertrouw op je gevoel. Als iets niet klopt, stap dan weg. Meld verdachte aanbiedingen bij de FOD Economie of de FSMA.

Bewaar alle communicatie met de kredietverstrekker. Dit helpt je als er later problemen ontstaan.

Deel nooit kopieën van je identiteitskaart of bankgegevens zonder de betrouwbaarheid te verifiëren.

Woordenlijst

Hier vind je uitleg van belangrijke termen die je helpen bij het herkennen van betrouwbare kredietverstrekkers.

AFM (Autoriteit Financiële Markten): De waakhond van de financiële markt. Elke legale kredietverstrekker staat onder toezicht van de AFM.

JKP (Jaarlijks Kosten Percentage): Het totale kostenplaatje van je lening in procenten per jaar. Bij frauduleuze aanbieders is dit vaak verdacht laag.

BKR (Bureau Krediet Registratie): Registreert al je leningen en betalingsachterstanden. Bonafide kredietverstrekkers checken altijd je BKR-status.

Wft (Wet op het financieel toezicht): De wet die regelt dat financiële dienstverleners zich aan de regels houden. Betrouwbare kredietverstrekkers volgen deze wet.

Kifid (Klachteninstituut Financiële Dienstverlening): Hier dien je klachten in over financiële dienstverleners. Frauduleuze aanbieders zijn hier niet bij aangesloten.

Voorschotfraude: Een vorm van oplichting waarbij je eerst geld moet betalen voordat je een lening krijgt. Dit is een duidelijk waarschuwingssignaal.

Solvabiliteit: Je vermogen om schulden te betalen. Echte kredietverstrekkers controleren dit altijd.

Betrouwbare kredietverstrekkers vragen nooit om voorschotten en bieden geen deals aan die te mooi lijken. Ze controleren altijd je inkomen en vragen relevante documenten op.

Betrouwbare kredietverstekkers vergelijken?

Start met vergelijken van betrouwbare online kredietverstrekkers met gevestigde namen. Vind lage rentes en flexibele voorwaarden. Leen alleen wat je écht nodig hebt. Klik op de oranje knop hieronder.