Met een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente. Deze rente trek je af (let erop dat er een maximum van 30 jaar op dit voordeel is). Je betaalt dus alleen hypotheekrente en lost minder af. Na afloop betaal je de hypotheek in 1 keer af.
Als je besluit om een volledig aflossingsvrije hypotheek te nemen, dan zal de kredietverstrekker je in de regel verplichten tot het sluiten van een zgn. overlijdensrisicoverzekering. Dit is een soort onderpand en verzekerd de kredietverstrekker van haar inbreng als je voor deze hypotheek vorm kiest.
Voordelen:
- Je heeft lagere lasten doordat je alleen de rente aflost.
- Bij verkoop is het boetevrij vervroegd aflossen mogelijk
- De rente die je betaalt is fiscaal aftrekbaar. Je maakt hiermee ook maximaal gebruik van de hypotheekrente aftrek van 30 jaar.
Nadelen:
- De kredietverstrekker stelt vaak extra eisen, zoals een hogere inbreng.
- Als je niet aflost, blijft de rente gedurende een lange tijd vast.
- Indien je minder gaat verdienen, bijvoorbeeld wanneer je met pensioen gaat, bestaat de kans dat je in een andere belastingschijf valt, waardoor je netto maandlasten zullen stijgen wegens een vermindering van belastingaftrek.
- Omdat je niets op de hypotheek aflost, loop je een groot risico totdat deze is afgelost. Dit kan bijv. door verkoop van je huis.
Tip als je kiest voor een aflossingsvrije hypotheek:
Overweeg een combinatie met een andere hypotheek vorm, zodat je niet een grote hypotheek schuld overhoud.
Beleggingshypotheek
Afhankelijk van de wensen kan de rest van de hypotheek dan bijvoorbeeld als een beleggingshypotheek ingevuld worden. Men hoopt er dan vaak op dat de waardestijging van de woning en het rendement van de beleggingshypotheek gunstig uitvallen. Hierdoor zal dan een deel van de aflossingsvrije hypotheek dan afgelost kunnen worden.
Het restant kan eventueel uit eigen middelen of door een nieuwe hypotheek af te sluiten. Het is wel van belang te weten dat de rente hiervoor dan vaak niet meer fiscaal aftrekbaar zijn. Je kunt dus niet oneindig een aflossingsvrije hypotheek blijven aansluiten.
Sinds kort is het tevens niet meer mogelijk om de gehele hypotheek aflossingsvrij af te sluiten. Het is wettelijk verplicht om ook af te lossen op de hoofdsom. Dit is gedaan om te voorkomen dat mensen met een te grote restschuld blijven zitten na het aflopen van de hypotheek.