Een beleggingshypotheek is een combinatie van een lening met belegginsverzekering. Door de stijgende aandelenkoersen is deze hypotheekvorm de laatste jaren (tot voor de malaise begon) erg populair geworden.
Met de beleggingshypotheek kun je door te beleggen (met maandelijkse betalingen) een kapitaal opbouwen voor de aflossing van een hypothecaire lening.
De beleggingshypotheek is een van de meest risicovolle hypotheekvormen. Het is dan ook belangrijk om jezelf goed te laten informeren over de voor- en nadelen van deze hypotheekvorm. Bij een beleggingshypotheek word je maandelijkse inleg, je maandelijkse betaling, gebruikt om mee te beleggen.
Je hebt vaak zelf inspraak over hoe dit gebeurd en daarmee ook zelf in de hand hoeveel risico je wenst te lopen. Het blijft echter wel altijd speculatie, een gegarandeerd rendement is dus niet mogelijk.
Vaak zijn beleggingshypotheken maatwerk dat wil zeggen dat elke beleggingshypotheek er anders uit kan zien. Je hypotheekadviseur zal vaak samen met je informeren naar je wensen en je informeren naar de mogelijkheden.
Wil je bijvoorbeeld vrij riskant beleggen dan bestaat de kans dat je vermogen veel groter groeit dan je hypotheeksom. Omgekeerd bestaat echter ook de kans dat je verliezen lijdt waardoor je dus een hoge restschuld van de hypotheek overhoudt.
Het is van belang om je resultaten regelmatig te bespreken om zo, indien nodig, nog bij te sturen om alsnog het beoogd resultaat te behalen.
Voordelen
- Met een beleggingshypotheek heb je de vrijheid hoe je belegt. Dit kan tussendoor (betaald) veranderd worden. Aan de hand van je beleggingsprofiel en overlijdensrisico wordt er een premie vastgesteld.
- De lasten blijven gelijk en relatief laag.
- In sommige gevallen is het mogelijk om koerswinsten tussentijds op te nemen.
- Je maakt maximaal gebruik van 30 jaar hypotheekrenteaftrek.
Nadelen
- Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Je zult deze slogan ongetwijfeld gehoord hebben. Met deze hypotheek vorm loop je ‘risico’ van beleggen.
- De kapitaalvrijstelling in box 1 wordt niet optimaal benut.
- Je loopt het risico dat er na afloop van de looptijd met een restschuld achterblijft.
- Mocht de opbrengst van je beleggingen boven de vrijstelling (op dit moment € 118.777,43 (gehuwden en partners: € 243.000,21) vallen, wordt het verschil (progressief) belast.
- Een losse overlijdensrisico is vaak verplicht.
Tips
Met een beleggingshypotheek kan je meer rendement, alsmede fiscaal voordeel generen. Helaas kan het ook verkeerd uitpakken. Laat je daarom goed adviseren over de mogelijkheden en risico’s.