Checklist verantwoord geld lenen

Vooronderzoek bij Leningaanbieders

Stel je voor, je staat op het punt om in een achtbaan te stappen. Spannend, toch? Een lening afsluiten is net zo'n ritje: een avontuur met ups en downs. Voordat je instapt, wil je natuurlijk wel weten wat je te wachten staat. Dus duik in de wereld van leningaanbieders en hun kleine lettertjes. Zo zorg je ervoor dat jouw financiële ritje soepel verloopt.

1. Vergelijkingswebsites: Start met vergelijken. Saldodomper.nl biedt een overzicht van verschillende aanbieders, rentetarieven, looptijden en eventuele extra kosten. Ook klantbeoordelingen wat kan helpen bij het kiezen.
2. Type lening: Er zijn verschillende soorten leningen, zoals persoonlijke leningen, doorlopend krediet of hypotheken. Elke soort heeft zijn eigen voor- en nadelen. Bepaal welk type lening het beste past bij jouw financiële situatie en behoeften.
3. Rente en kosten: De rente is een cruciale factor bij het kiezen van een lening. Een lager rentepercentage kan op de lange termijn veel geld besparen. Let ook op bijkomende kosten zoals afsluitkosten, boetes bij vervroegd aflossen of administratiekosten.
4. Voorwaarden: Lees de algemene voorwaarden zorgvuldig door. Hierin staan belangrijke details over wat er gebeurt als je een betaling mist, of je de lening vervroegd mag aflossen en of er kosten zijn verbonden aan het oversluiten van de lening.
5. Klantenservice: Een goede klantenservice is van onschatbare waarde, vooral als je vragen of problemen hebt. Check of de aanbieder gemakkelijk te bereiken is en of ze een goede reputatie hebben op het gebied van klantenservice.
6. Ervaringen van anderen: Zoek naar recensies en ervaringen van andere klanten. Hun feedback geeft inzicht in de betrouwbaarheid en service van de leningaanbieder.

Bepalen van de Looptijd van een Lening

De looptijd van een lening verwijst naar de periode waarin je de lening terugbetaalt. Deze keuze is cruciaal, omdat het invloed heeft op zowel je maandelijkse betalingen als de totale rentekosten.

1. Maandelijkse Betalingen: Een langere looptijd betekent meestal lagere maandelijkse betalingen omdat het geleende bedrag over meer maanden wordt verspreid. Dit kan aantrekkelijk zijn als je je maandelijkse uitgaven wilt minimaliseren. Echter, een kortere looptijd resulteert in hogere maandelijkse betalingen, maar kan op de lange termijn voordeliger zijn.
2. Totale Rente: Over het algemeen betaal je met een langere looptijd meer rente over de gehele periode. Dit komt omdat je het geleende bedrag over een langere tijd terugbetaalt, waardoor de rente zich opstapelt. Een kortere looptijd leidt tot hogere maandelijkse betalingen, maar de totale rentekosten zijn vaak lager.
3. Flexibiliteit: Een kortere looptijd geeft je sneller financiële vrijheid omdat je schuld eerder is afbetaald. Dit kan voordelig zijn als je in de toekomst grote financiële beslissingen plant, zoals het kopen van een huis.
4. Risico: Met een langere looptijd ben je langer gebonden aan de lening. Dit kan riskant zijn als je financiële situatie verandert, bijvoorbeeld bij baanverlies. Een kortere looptijd vermindert dit risico.
5. Vervroegd Aflossen: Sommige leningen bieden de mogelijkheid om vervroegd af te lossen. Als je kiest voor een langere looptijd maar later besluit om extra af te lossen, controleer dan of er boetes of kosten zijn verbonden aan vervroegd aflossen.
6. Persoonlijke Situatie: Overweeg je huidige financiële situatie en toekomstige doelen. Als je verwacht dat je inkomen stijgt, kies dan voor een kortere looptijd. Als je financiële stabiliteit zoekt, is een langere looptijd geschikter.

Kosten op lange termijn: Een diepere duik

Stel je voor dat je een nieuwe telefoon wilt kopen en je besluit om deze op afbetaling te kopen. Elke maand betaal je een klein bedrag. Dat klinkt aantrekkelijk. Maar heb je ooit stilgestaan bij hoeveel je in totaal betaalt voor die telefoon als je alle maandelijkse bedragen bij elkaar optelt? Hetzelfde geldt voor leningen.

Als je een lening afsluit, betaal je elke maand een bepaald bedrag terug. Dit bedrag bestaat uit een deel van het geld dat je hebt geleend en een extra bedrag, de rente. Die rente is eigenlijk een soort ‘huurprijs' voor het geld dat je hebt geleend.

Daarom is het zo belangrijk om naar de totale kosten te kijken en niet alleen naar wat je elke maand betaalt. Misschien is een lening met lagere maandelijkse betalingen op de lange termijn juist duurder, omdat je er langer over doet om alles terug te betalen.

1. Vraag altijd naar het totaalbedrag: Voordat je een lening afsluit, vraag je aan de bank of het bedrijf hoeveel je in totaal moet terugbetalen.
2. Vergelijk verschillende leningen: Misschien biedt een andere bank wel een lening aan waarbij je minder rente betaalt. Het is altijd goed om rond te kijken en te vergelijken.
3. Let op extra kosten: Soms zijn er nog andere kosten, zoals afsluitkosten of boetes als je eerder wilt stoppen met de lening. Vraag hier ook naar!

De Voorwaarden: Wat je echt moet weten

Stel je voor, je koopt een nieuw speeltje en in de doos zit een boekje met instructies. Je denkt misschien: “Waarom zou ik dat lezen? Ik weet hoe het werkt!” Maar later ontdek je dat het speeltje ook nog een supercoole functie heeft die je helemaal hebt gemist. Dat boekje was dus best handig geweest!

Zo is het ook met de voorwaarden van een lening. Het zijn de ‘instructies' van je lening. In die voorwaarden staat precies beschreven wat je hebt afgesproken met de bank of het bedrijf waar je geld leent.

1. Neem de tijd: Ga rustig zitten en lees de voorwaarden goed door. Ja, het is misschien wat saai, maar het is beter om nu te weten waar je aan toe bent dan later voor verrassingen te staan.
2. Vraag om uitleg: Snap je iets niet? Geen probleem! Vraag het gewoon aan de bank of het bedrijf. Ze leggen het graag aan je uit.
3. Let op de details: In de voorwaarden staan vaak dingen die je niet direct ziet. Dat noemen ze ook wel ‘de kleine lettertjes'. Lees die ook!

Mogelijk Belastingvoordeel

Als je een hypotheek afsluit, betaal je rente aan de bank. Dat is het bedrag dat bovenop je lening komt omdat de bank jou geld leent. Maar de overheid heeft iets leuks bedacht. Ze zeggen eigenlijk: “Omdat je rente betaalt voor je huis, geven we je een beetje geld terug.” Dat noemen ze hypotheekrenteaftrek.

1. Hypotheekrenteaftrek: Elke keer als je rente betaalt voor je hypotheek, mag je een deel van dat bedrag aftrekken van je inkomen. Hierdoor betaal je minder belasting. Dat is fijn, want zo houd je aan het einde van het jaar wat extra geld over.
2. Andere leningen: Niet alleen bij hypotheken krijg je belastingvoordeel. Ook bij sommige andere leningen krijg je een voordeel. Het is altijd goed om dit even te checken als je een lening afsluit.
3. Jaarlijkse aangifte: Om gebruik te maken van het belastingvoordeel, moet je wel elk jaar belastingaangifte doen. In die aangifte geef je aan hoeveel rente je hebt betaald. De Belastingdienst rekent dan uit hoeveel geld je terugkrijgt.
4. Veranderingen: Let op! De regels rondom belastingvoordeel veranderen soms. Wat nu geldt, geldt misschien over een paar jaar niet meer. Houd dit dus goed in de gaten.
5. Advies inwinnen: Vind je het allemaal wat ingewikkeld? Dat is niet gek! Er zijn veel mensen die je hierbij willen helpen. Denk bijvoorbeeld aan een belastingadviseur of iemand bij de bank.

Reviews Lezen: Waarom het zo belangrijk is

Stel je voor, je wilt een nieuwe fiets kopen. Voordat je naar de winkel gaat, vraag je misschien eerst aan je vrienden of familie welke fiets zij hebben en of ze er blij mee zijn. Hun ervaringen helpen jou om een goede keuze te maken. Hetzelfde doe je als je een lening wilt afsluiten. Je wilt weten wat andere mensen vinden van de leningaanbieder. En daar komen reviews om de hoek kijken!

1. Echte ervaringen: Reviews zijn meningen van mensen die al ervaring hebben met de leningaanbieder. Ze vertellen wat ze goed vinden, maar ook wat ze minder fijn vonden. Zo krijg je een eerlijk beeld.
2. Waar vind je reviews? Er zijn veel websites waar klanten hun mening delen over bedrijven. Typ de naam van de leningaanbieder in op Google met het woord ‘review' erachter, en je vindt vast een heleboel meningen!
3. Let op de sterren: Veel reviewwebsites werken met sterren. Hoe meer sterren, hoe beter de leningaanbieder wordt beoordeeld. Maar kijk niet alleen naar de sterren. Lees ook de verhalen van mensen. Daar leer je het meeste van.
4. Negatieve reviews: Zie je een negatieve review? Schrik dan niet meteen. Lees goed wat er staat. Misschien was er een klein probleempje dat snel werd opgelost. Of misschien past die leningaanbieder gewoon niet bij die persoon, maar wel bij jou.
5. Stel vragen: Heb je na het lezen van de reviews nog vragen? Aarzel dan niet om de leningaanbieder te bellen of te mailen. Ze helpen je graag verder.
6. Deel je eigen ervaring: Heb je een lening afgesloten? Denk er dan aan om zelf ook een review te schrijven. Zo help je andere mensen weer met hun keuze.

Bereken je Mogelijkheden

Je wilt misschien een groot bedrag lenen, maar het is belangrijk om te weten wat je echt kunt betalen. Laten we samen kijken hoe je dat doet!

1. Inkomsten en uitgaven: Pak eerst een pen en papier. Schrijf op hoeveel geld je elke maand binnenkrijgt. Denk aan je salaris, maar misschien krijg je ook nog geld van andere plekken. Daarna schrijf je op wat je elke maand uitgeeft. Denk aan huur, boodschappen, telefoonrekening, enzovoort.
2. Het rekensommetje: Trek je maandelijkse uitgaven af van je inkomsten. Het bedrag dat je overhoudt, is het geld dat je elke maand kunt gebruiken om je lening terug te betalen.
3. Houd wat over: Het is belangrijk om niet al je overgebleven geld te gebruiken voor je lening. Je weet maar nooit wat er gebeurt. Misschien gaat je wasmachine stuk of wil je een keer een dagje uit. Zorg dus dat je altijd wat geld achter de hand houdt.
4. Denk aan de toekomst: Misschien kun je nu wel een groot bedrag per maand betalen, maar hoe zit dat over een paar jaar? Misschien wil je wel minder gaan werken of komt er een baby. Denk dus niet alleen aan nu, maar ook aan later.
5. Vraag advies: Vind je het lastig om te berekenen wat je kunt lenen? Geen zorgen! Er zijn veel mensen die je hierbij willen helpen. Ga bijvoorbeeld eens praten met iemand bij de bank. Zij weten precies waar je op moet letten.
6. Wees eerlijk: Het is heel belangrijk om eerlijk te zijn tegen jezelf. Leen niet meer dan je echt kunt betalen. Het voelt misschien fijn om veel geld te lenen, maar als je het niet terug kunt betalen, kom je in de problemen.

Hoeveel heb je nodig? Zo maak je de juiste keuze!

Voordat je een lening afsluit, is het slim om goed na te denken over het bedrag dat je echt nodig hebt.

1. Maak een lijstje: Waarvoor wil je het geld gebruiken? Schrijf alles op. Bijvoorbeeld: nieuwe auto, €10.000; nieuwe keuken, €5.000. Zo zie je snel hoeveel geld je echt nodig hebt.
2. Extra kosten: Vergeet niet dat er soms extra kosten zijn. Als je een auto koopt, moet je misschien ook nog belasting betalen. Of als je je huis verbouwt, komen er misschien onverwachte kosten bij. Houd hier rekening mee!
3. Wees streng voor jezelf: Het is verleidelijk om wat extra geld te lenen, “voor de zekerheid”. Maar onthoud: alles wat je leent, moet je ook weer terugbetalen. En daar komt ook nog rente bij. Leen dus echt alleen wat je nodig hebt.
4. Kijk naar de toekomst: Misschien heb je nu een bepaald bedrag in je hoofd, maar zijn er dingen die binnenkort veranderen? Ga je bijvoorbeeld verhuizen of krijg je een andere baan? Dit kan invloed hebben op het bedrag dat je wilt lenen.
5. Vraag advies: Praat met mensen om je heen. Wat vinden zij? Soms hebben anderen een frisse blik en zien ze dingen die jij over het hoofd ziet. Of ga eens praten met een adviseur. Zij hebben veel ervaring en kunnen je goed helpen.
6. Denk twee keer na: Voordat je een lening afsluit, is het slim om alles nog een keer te bekijken. Heb je echt alles opgeschreven? Zijn er geen andere opties? Door twee keer na te denken, maak je de beste keuze.

Oude Leningen Eerst Afbetalen

Heb je al een lening? Dan is het slim om die eerst af te betalen voordat je een nieuwe aangaat.

1. Overzicht houden: Als je meerdere leningen hebt, kan het lastig zijn om het overzicht te bewaren. Hoeveel moet je elke maand betalen? En aan wie? Door eerst je oude leningen af te betalen, houd je het simpel voor jezelf.
2. Minder stress: Elke lening die je hebt, kan voor stress zorgen. Je moet het geld immers terugbetalen. Hoe fijn is het gevoel als je een lening helemaal hebt afbetaald? Dat wil je vaker ervaren!
3. Bespaar geld: Voor elke lening betaal je rente. Dat is het bedrag dat je extra betaalt omdat je geld leent. Hoe minder leningen je hebt, hoe minder rente je betaalt. Dat scheelt in je portemonnee!
4. Beter voor je kredietwaardigheid: Als je in de toekomst nog een keer geld wilt lenen, bijvoorbeeld voor een huis, dan kijken banken naar hoeveel schulden je al hebt. Heb je veel leningen? Dan zien ze je misschien niet zitten. Door je oude leningen af te betalen, sta je er beter voor.
5. Gevoel van vrijheid: Schulden voelen soms als een zware rugzak die je altijd met je meedraagt. Elke lening die je afbetaalt, is een steen minder in die rugzak. Hoe lichter je rugzak, hoe vrijer je je voelt.
6. Nieuwe start: Heb je al je oude leningen afbetaald? Gefeliciteerd! Dat is een moment om te vieren. Je hebt een schone lei en kijkt met een frisse blik naar de toekomst.

Maak een Begroting: Zo Pak Je Dat Aan!

Stel je voor, je gaat op vakantie en je hebt een bepaald bedrag gespaard om uit te geven. Je wilt natuurlijk niet halverwege je vakantie zonder geld zitten. Dus wat doe je? Je maakt een plan: hoeveel geef je elke dag uit? Met leningen is het net zo. Je wilt zeker weten dat je elke maand genoeg geld hebt om terug te betalen. Daarom is een begroting maken zo'n goed idee!

1. Start met je inkomsten: Hoeveel geld komt er elke maand binnen? Denk aan je salaris, maar misschien heb je ook andere inkomsten. Schrijf alles op een rijtje.
2. Wat zijn je vaste lasten? Denk aan huur, gas, water, licht, verzekeringen en je telefoonrekening. Deze kosten komen elke maand terug, dus het is belangrijk om ze niet te vergeten.
3. Dagelijkse uitgaven: Hoeveel geef je uit aan boodschappen? En wat dacht je van die lekkere koffie elke ochtend? Het lijken misschien kleine bedragen, maar ze tellen snel op!
4. Spaardoelen: Misschien spaar je voor een nieuwe fiets of een vakantie. Houd hier ook rekening mee in je begroting.
5. Wat blijft er over? Als je alles hebt opgeschreven, trek dan je uitgaven af van je inkomsten. Het bedrag dat overblijft, kun je gebruiken om je lening terug te betalen.
6. Vergeet de rente niet: Als je geld leent, betaal je niet alleen het geleende bedrag terug, maar ook rente. Dit is een extra bedrag bovenop je lening. Zorg dat je weet hoeveel dit is en tel het op bij je maandelijkse aflossing.
7. Houd een buffer: Het is altijd slim om wat geld achter de hand te houden voor onverwachte uitgaven. Misschien gaat je fiets plotseling stuk of heb je een onverwachte rekening. Door wat geld opzij te zetten, kom je niet in de problemen.
8. Bekijk je begroting regelmatig: Je leven verandert, en je uitgaven dus ook. Misschien krijg je een nieuwe baan met een ander salaris, of ga je samenwonen. Kijk daarom regelmatig naar je begroting en pas hem aan als dat nodig is.

Checklist downloaden