Met een spaarhypotheek leg je elke maand geld opzij waar je rente over ontvangt. Een spaarhypotheek is een vrij complexe hypotheek die vaak afgesloten wordt in combinatie met een aflossingsvrije hypotheek. De spaarhypotheek is dan ook een lening met een verzekering.
Na afloop van de periode dien je genoeg ‘gespaard’ te hebben om de lening in 1 keer af te lossen. Dit betekent dat, mocht de rente laag staan, je meer moet sparen en dus opzij moet leggen.
Het voordeel is omdat je niet spaart, optimaal gebruik maakt van de hypotheekrente aftrek.
Naast de rente betaal je ook een spaarverzekering, waardoor je de zekerheid hebt dat de hypotheek bij het aflopen van de looptijd helemaal is afgelost.
Hierdoor bouw je dus een vermogen op die elke maand toe blijft nemen door de samengestelde rente die je ontvangt. Je krijgt dus rente over rente. Aan het einde van de looptijd komt de gehele spaarsom vrij ten behoeve van je hypotheekschuld. Uiteraard ben je tot die tijd wel rente verschuldigd aan de bank over de hypotheeksom.
Het is belangrijk om een spaarhypotheek regelmatig te laten controleren om te zien of je maandelijkse storting voldoende is voor het gewenst bedrag. Mocht dit namelijk niet zo zijn, dan houd je aan het einde van de looptijd een restschuld over die je in eerste instantie zelf moet financieren.
Heb je niet de middelen, dan kan je hier eventueel een nieuwe hypotheek voor afsluiten. De rente voor deze nieuwe lening is echter niet fiscaal aftrekbaar.
Hierdoor zal het maandbedrag dus aanzienlijk hoger kunnen uitvallen. Om dit te voorkomen is het mogelijk om extra stortingen te doen in je spaarfonds.
Als na het afbetalen van de hypotheeksom nog geld overblijft, is het mogelijk dit bedrag uit te keren. Je betaalt hier dan echter wel belasting over betalen.
Voordelen
- Je hebt de zekerheid dat de hypotheek bij het verstrijken van de looptijd helemaal is afgelost.
- Je maandlasten blijven gedurende de looptijd constant.
- Je profiteert maximaal van de hypotheekrente aftrek.
Nadelen
- Lagere inkomens hebben minder baat bij deze hypotheekvorm, door de lagere fiscale aftrek.
- In geval van een echtscheiding is het splitsen van het polis-kapitaal erg lastig.
- De hoogte van de risicopremie is vaak onduidelijk
Tips
- Let erop dat als je voor deze hypotheekvorm vaak ook een overlijdensverzekering dient af te sluiten.