Weet je wat een slottermijn is? Als je een auto least, kom je deze term vaak tegen. De slottermijn is het bedrag dat je na de laatste maandelijkse betaling nog moet voldoen. Dit restbedrag wordt vooraf vastgesteld en blijft tijdens de hele leaseperiode onveranderd.
Een slottermijn maakt je maandelijkse betalingen lager, wat fijn is voor je portemonnee. Maar vergis je niet. Aan het eind van de rit betaal je dit bedrag in één keer. Sommige ondernemers vinden dit handig, anderen vinden het een vervelende verrassing.
Bij financial lease bepaal je zelf hoe hoog je slottermijn wordt. Een hogere slottermijn betekent lagere maandlasten, maar vergeet niet dat je over het hele bedrag rente blijft betalen. Verstandig kiezen dus.
Wat is een lening met slottermijn?
Een lening met slottermijn is een financieringsvorm waarbij je het geleende bedrag niet volledig aflost tijdens de looptijd. Je betaalt maandelijks een deel terug, maar houdt een bepaald bedrag over voor het einde. Dit laatste bedrag noemen we de slottermijn.
Bij een reguliere lening los je de volledige schuld af met gelijke maandtermijnen. Bij een lening met slottermijn werk je anders: je betaalt kleinere maandelijkse bedragen en een grotere som aan het eind.
De slottermijn is geen aanbetaling maar juist het tegenovergestelde: een uitgestelde betaling die je verschuift naar het einde van de looptijd.
Hoe werkt het in de praktijk?
- Je vraagt een lening aan voor bijvoorbeeld een auto
- Je spreekt een looptijd en slottermijnbedrag af
- Je betaalt maandelijks een lager bedrag dan bij een reguliere lening
- Na de laatste reguliere termijn betaal je de slottermijn
Het grote voordeel? Je maandlasten blijven lager tijdens de looptijd!
Rekenvoorbeeld
- Leenbedrag: €20.000
- Looptijd: 48 maanden
- Slottermijn: €5.000
- Rente: 5%
Je betaalt dan maandelijks af op €15.000 (= €20.000 – €5.000) plus rente over het volledige openstaande bedrag. Na 48 maanden rest alleen nog de slottermijn van €5.000.
Let op: je betaalt wél rente over het volledige bedrag, dus ook over de slottermijn. Dit maakt het uiteindelijk duurder dan een lening zonder slottermijn.
Toepassingen van leningen met slottermijn
Autofinanciering
Bij autofinanciering gebruik je de slottermijn het vaakst. Je betaalt maandelijks een lager bedrag en lost aan het einde een grotere som af.
De restwaarde van je auto bepaalt vaak de hoogte van de slottermijn. Rijdt je veel kilometers of koop je een model dat snel in waarde daalt? Dan kies je voor een lagere slottermijn.
Zakelijke financiering
Voor ondernemers biedt financial lease met slottermijn grote voordelen. Je schaft bedrijfswagens of machines aan zonder je volledige budget in één keer uit te geven.
De slottermijn hangt samen met de afschrijving van je bedrijfsmiddel. Je stemt de maandtermijnen af op je cashflow en houdt zo meer werkkapitaal over.
Andere toepassingen
Bij de aanschaf van landbouwvoertuigen of bouwmachines helpt een slottermijn je direct te starten met produceren terwijl je de kosten spreidt.
Sommige leveranciers van ICT-apparatuur bieden ook financiering met slottermijn. Zo werk je met moderne technologie zonder grote investeringen vooraf.
Een slottermijn past ook bij seizoensgebonden bedrijven. Je betaalt lagere termijnen in rustige periodes en lost de slottermijn af tijdens het hoogseizoen wanneer je meer verdient.
Voordelen en nadelen
Voordelen
Lagere maandlasten zijn het grootste pluspunt van een slottermijn. Je betaalt minder per maand omdat je een deel van het bedrag uitstelt tot het einde.
Met deze extra financiële ruimte krijg je meer flexibiliteit tijdens de looptijd. Je houdt maandelijks geld over voor andere uitgaven.
Een slottermijn maakt het mogelijk om een duurdere auto te rijden. Met dezelfde maandlasten kies je voor een beter model dan zonder slottermijn.
Nadelen
Je moet aan het einde een groot bedrag in één keer betalen. Dit vraagt om goede financiële planning.
Er bestaat een risico dat je auto aan het einde minder waard is dan je slottermijn. Dan zit je met een restschuld die je moet aanvullen.
De totale rentekosten liggen hoger met een slottermijn. Je betaalt namelijk tot de laatste maand rente over het volledige slotbedrag.
Je lost tijdens de looptijd minder af, waardoor je totale kosten uiteindelijk hoger uitvallen dan bij een lease zonder slottermijn.
Financiële overwegingen
Bij een slottermijn betaal je de hele looptijd rente over geld dat je eigenlijk niet aflost. Dit klinkt misschien niet voordelig, maar het verlaagt wel je maandlasten.
Een financial lease met slottermijn heeft lagere maandlasten dan zonder slottermijn. Je betaalt namelijk in kleinere porties af, waardoor je meer financiële ademruimte krijgt voor andere zaken.
Rente en kosten: De rente bij een slottermijn berekent de bank over het volledige bedrag, inclusief het deel dat je pas aan het einde aflost. Je betaalt dus maandelijks rente over geld dat nog niet is afgelost.
Let op bijkomende kosten zoals administratiekosten of boetes bij vervroegde aflossing. Deze kosten verhogen de totaalprijs van je lease.
Slimme planning voor de eindbetaling: Begin op tijd met sparen voor je slottermijn. Zo voorkom je financiële stress aan het einde van je contract.
Je hebt meerdere opties voor de slottermijn:
- Volledig afbetalen in één keer
- Herfinancieren met een nieuwe lening
- Inruilen voor een nieuw voertuig
Vergelijking met andere leenvormen: Een lening met slottermijn past goed bij ondernemers die lage maandlasten willen. Het werkt vooral als je verwacht dat het object (zoals een auto) aan het einde nog waarde heeft.
Bij reguliere leningen los je elke maand een deel af. Dit verhoogt je maandlasten, maar je betaalt minder rente in totaal.
Praktische tips
Een slottermijn helpt je om de maandlasten bij financial lease te verlagen. Laten we kijken hoe je dit aanpakt.
Rekenvoorbeeld: Bij een auto van €30.000 over 60 maanden:
- Zonder slottermijn: €500 per maand
- Met 20% slottermijn (€6.000): €400 per maand
Je bespaart direct €100 per maand, maar vergeet niet dat je aan het eind nog €6.000 betaalt.
Checklist voor het afsluiten
- Controleer het rentepercentage
- Vraag naar kosten bij vervroegde aflossing
- Lees de kleine lettertjes over boetes
- Beoordeel of de restwaarde realistisch is
Stel deze belangrijke vragen aan je kredietverstrekker:
- Wat gebeurt er precies aan het einde van de looptijd?
- Bied je hulp bij herfinanciering?
- Zijn er kosten bij inruil?
Wat als je de slottermijn niet betaalt?
Je hebt gelukkig meerdere opties:
- Verkoop je auto (werkt goed als de waarde hoger is dan je slottermijn)
- Herfinanciering (spreid de betaling over een nieuwe periode)
- Inruil bij de dealer (vaak de makkelijkste optie)
Kies een slottermijn die past bij je toekomstplannen. Wil je de auto houden? Kies dan een lager bedrag. Plan je te verkopen? Dan werkt een hogere slottermijn beter.
Juridische en contractuele zaken
Bij een financial lease met slottermijn is het contract je bescherming. Lees daarom altijd de kleine lettertjes voor je tekent!
Belangrijke contractclausules
- Hoogte van de slottermijn
- Looptijd van de overeenkomst
- Voorwaarden voor vervroegde aflossing
- Boetebedingen bij te late betaling
Je hebt als lener zowel rechten als plichten. Je belangrijkste plicht is natuurlijk het betalen van de maandelijkse termijnen én de slottermijn aan het einde van de looptijd.
Als je niet betaalt, kan de leasemaatschappij de auto terugnemen. Maar ze mogen je niet zomaar op straat zetten zonder waarschuwing.
Jouw rechten als consument
- Duidelijke informatie over de totale kosten
- Bedenktijd na ondertekening (vaak 14 dagen)
- Mogelijkheid tot vervroegd aflossen
De wet beschermt je tegen oneerlijke contractvoorwaarden. Financiële dienstverleners moeten transparant zijn over alle kosten, inclusief de slottermijn.
Let op de verzekering. In veel contracten staat dat je de auto volledig moet verzekeren gedurende de hele looptijd.
Bewaar altijd een kopie van je contract. Zo kun je bij onduidelijkheden precies nalezen wat je rechten zijn.
Lening vergelijken?
Start met vergelijken van de online kredietverstrekkers. Vind lage rentes, flexibele voorwaarden en betrouwbare aanbieders. Leen alleen wat je écht nodig hebt. Klik op de oranje knop hieronder.
Veel gestelde vragen over slottermijn
• Wat gebeurt er als ik de slottermijn niet kan betalen?
Als je de slottermijn niet betaalt, blijf je met een schuld zitten. De leasemaatschappij biedt meestal opties zoals het verlengen van je contract of het herfinancieren van het bedrag. In sommige gevallen neem je contact op met de leasemaatschappij vóór de einddatum om een oplossing te bespreken.
• Is een lening met slottermijn altijd duurder?
Ja, in totaal betaal je meer rente bij een lening met slottermijn. Je lost namelijk een deel van de hoofdsom pas aan het einde af. De maandelijkse lasten zijn wel lager, maar over het totale bedrag betaal je meer rente gedurende de looptijd.
• Hoe wordt de hoogte van de slottermijn bepaald?
De hoogte van de slottermijn hangt af van:
• De verwachte restwaarde van het object
• De looptijd van het contract
• Jouw financiële situatie
Een hogere slottermijn verlaagt je maandlasten, maar vergroot het risico aan het einde. Een goede vuistregel: houd de slottermijn onder 20% van de aanschafwaarde.
Kan ik mijn slottermijn tussentijds aanpassen?
Bij de meeste leasemaatschappijen pas je de slottermijn niet zomaar aan tijdens de looptijd. In uitzonderlijke gevallen maken ze een uitzondering, maar dit gaat meestal gepaard met extra kosten of een herberekening van je contract.
