Hoe werkt een BKR registratie?

Wanneer je een hypotheek, persoonlijke lening of een krediet afsluit, dan is de kredietverstrekker verplicht om de lening te laten registreren bij het BKR. En niet alleen het registreren van betalingsachterstanden bij BKR.

Het BKR staat voor Stichting Bureau Krediet Registratie en is een Nederlandse kredietregistratiebureau. Iedere Nederlander die iets van een krediet afsluit of iets op afbetaling koopt, wordt hier geregistreerd. Het doel van het BKR is om de kredietwaardigheid te kunnen laten checken voor kredietverstrekkers.

BKR registratie, hoe werkt het?

De term BKR registratie wordt vaak als iets negatiefs gezien. Dit is niet altijd het geval. Hoewel een lening of krediet wel bij het BKR geregistreerd wordt, zal dit voor jou pas negatieve gevolgen hebben als je je lening niet afbetaald of een achterstand hebt.

Als jij netjes aan je betalingsverplichtingen voldoet, heb je niets te vrezen voor een BKR registratie. Heb je betalingsachterstanden en daarmee een negatieve BKR registratie, dan behoedt de BKR registratie dat je nieuwe leningen afsluit en nog dieper in de problemen komt.

Wat is een bkr registratie?

Het BKR in Tiel houdt het leengedrag van mensen strak in de gaten. Om te voorkomen dat banken en kredietverstrekkers in zaken gaan met mensen die in het verleden een negatieve BKR codering hadden, wordt deze lijst scherp bijgehouden.

Als je ooit een lening niet hebt af kunnen betalen, is de kans dat je bij het BKR bekend bent groot.

BKR en schuld

Een schuld kan ontstaan wanneer je meer geld geleend hebt dan je terug kan betalen. Dit kan een gevolg zijn van ontslag en dus inkomstenbeperking, maar ook door roekeloos leengedrag.

De schuld zal ook rente met zich meebrengen, waardoor je er langere tijd aan vast zit. Het BKR houdt bij in hoeverre je een schuld al dan niet aflost.

Wanneer je eenmaal bekend bent bij het BKR kan het een hele tijd duren voor je weer van je registratie af bent.

Beperkingen

Een BKR codering levert de nodige beperkingen op. Zo kun je, behalve een lening afsluiten, ook veel minder makkelijk een abonnement voor een mobiele telefoon afsluiten.

De zwarte lijst van het BKR houdt dan ook veel meer deuren gesloten voor mensen met een registratie. Het is goed om te beseffen dat een lening altijd volledig moet worden afgelost. De gevolgen zijn anders niet te overzien.

BKR lening

Mensen die een negatieve BKR codering hebben, zullen in principe moeten proberen hun schuld af te lossen. De BKR codering is fijn, want het voorkomt dat je extra kan lenen om met de ene lening hun andere lening af te lossen. Je wordt dus min of meer gedwongen om hulp te zoeken bij je schuld.

Sommige banken trekken zich minder aan van een negatieve BKR codering en gaan persoonlijk met je in gesprek. Onder strakke voorwaarden zouden ze je dan een lening aan kunnen bieden.

Aflossen schuld

Diverse instanties kunnen je helpen goed om te gaan met een schuld. Aan de hand van een vaste procedure zullen ze je inkomsten en uitgaven onder de loep nemen en tips en adviezen geven. Zo los je gedurende enkele maanden tot jaren de volledige schuld af. Want geld lenen zonder bkr registratie is toch het beste.

BKR registratie

Een BKR registratie is het laten registreren van alle leningen en kredietvormen. Vanaf wanneer wordt er bij het BKR geregistreerd?

• Alle leningen en kredieten
• Vanaf € 250,-
• Looptermijn van minstens 3 maanden

Alle instellingen met een bankvergunning zijn wettelijk verplicht aangesloten bij het BKR en moeten hun leningen en kredieten hier laten registreren.

Maar niet alleen banken zijn aangesloten bij het BKR. Er zijn ook genoeg andere instellingen die kredieten laten registreren bij het BKR, zoals leasemaatschappijen en postorderbedrijven. Hierdoor worden er niet alleen hypotheken en persoonlijke leningen geregistreerd, maar eigenlijk alle vormen van een krediet, zoals koop op afbetaling.

Op zich heeft het registreren van deze gegevens geen enkele invloed op jou en voor het afsluiten van toekomstige kredieten en leningen. Helemaal niet als je het krediet netjes afbetaald. Dit zal dan ook in de registratie worden opgenomen en dan heb je een positieve BKR registratie.

Pas bij een betalingsachterstand wordt het een negatieve BKR registratie. Maar dit zal niet zomaar gebeuren. Eerst krijg je kans om na enkele aanmaningen alsnog aan je betalingsverplichtingen te voldoen.

Meestal na drie tot vier maanden betaalachterstand zal de kredietverstrekker je een vooraankondiging sturen dat de achterstand aan het BKR wordt doorgegeven. Dit is je laatste kans om te voorkomen dat je een negatieve BKR registratie krijgt.

Wanneer krijg je een BKR registratie

Zoals boven al aangegeven is, een BKR registratie krijg je op het moment dat je een lening of hypotheek afsluit, maar ook een telefoon die je elke maand afbetaalt.

Bij een betalingsachterstand krijg je een negatieve BKR.

In het BKR register worden de volgende gegevens vastgelegd:

• naam
• adres
• woonplaats
• geboortedatum
• soort krediet

De hoogte van het krediet wordt vastgelegd, alsmede de datum van afsluiten, kredietsoort, de voorziene laatste aflossingsmaand en de daadwerkelijke laatste aflossingsmaand. Bij een achterstand zal bij het krediet ook een BKR code worden geregistreerd.

Welk soort leningen en kredieten worden bij het BKR geregistreerd?

• Hypotheken en persoonlijke leningen
• Krediet op een creditcard dat in meerdere termijn wordt afgelost
• Aankopen bij een postorderbedrijf die in termijnen worden afgelost
• Deelname aan private leasing
• Afsluiten van een telefoonabonnement waarbij je de telefoon op afbetaling koopt

Zolang er aan deze leningen en kredieten geen code wordt gehangen, is dit altijd nog een positieve BKR registratie.

Wat zijn BKR codes?

Jouw BKR registratie wordt pas negatief als je je leningen en kredieten niet of te laat betaalt. Er wordt dan een bepaalde code achter jouw naam geplaatst. Daarmee is te herkennen dat je een wanbetaler bent en kan een toekomstige lening of krediet geweigerd worden.

Hiervoor worden een tweetal codes gebruikt, de A-code en de H-code.

Een A-code is altijd een slecht teken, want dit houdt in dat je een achterstand hebt. Een A-code is daarom altijd een negatieve BKR registratie.

De H-code daarentegen, staat voor herstel. Dit houdt in dat je in het verleden wel een achterstand hebt gehad, maar dat dit herstelt is en je dus momenteel geen achterstanden meer hebt.

De A-code wordt vergezeld van een cijfer, waarbij de kredietverstrekker nadere informatie krijgt over de staat van je betalingsachterstanden. Een overzicht van de gebruikte codes bij een BKR registratie:

• A codering: de kredietverstrekker heeft doorgegeven dat er een betalingsachterstand is.
• A1 codering: er is een betalingsachterstand geregistreerd, maar er is een betalingsregeling getroffen.
• A2 codering: er is een betalingsachterstand en het openstaande gedeelte is opeisbaar. Dit wil zeggen dat het is uitbesteed aan een incassobureau of deurwaarder.
• A3 codering: er is op de openstaande schuld een bedrag van € 250,- of meer afgeboekt.
• A4 codering: er is een betalingsachterstand, maar de schuldeiser is niet meer te bereiken.
• H codering: de achterstandsmelding had een code A, maar de betalingsachterstand is ingelopen. Er is geen betalingsachterstand meer.

Wanneer iemand een BKR registratie heeft met de A codering zal een kredietverstrekker in de regel een lening of krediet weigeren.

Heb ik een BKR registratie?

Sta ik BKR geregistreerd? Of hoe weet ik of ik BKR geregistreerd ben? Ben je benieuwd of jij een negatieve of positieve BKR registratie hebt?

Contact je bank

Je vult hier een ‘aanvraagformulier BKR-gegevens’ in die je bij de balie van de bank moet afgeven. Je moet je hier tevens identificeren met je paspoort of ID-kaart. De bank zal dit formulier doorsturen naar het BKR, waarna je binnen zeven dagen een overzicht van je BKR registratie thuisgestuurd krijgt.

Gegevens zelf ophalen in Tiel

Maak een afspraak met BKR. Maak hiervoor minimaal 5 dagen voordien een afspraak.

Online

BKR inzien? Vraag hier online je BKR gegevens aan.

Hoe lang duurt mijn BKR registratie?

Als je een BKR registratie opvraagt, schrik dan niet als er nog oude leningen zichtbaar zijn. Ook als je een lening of krediet hebt afgelost, zal deze nog vijf jaar na beëindiging in het BKR bestand blijven staan. Als jij in deze vijf jaar een nieuwe lening of krediet wilt aanvragen, dan zal de kredietverstrekker ook de oude gegevens nog meenemen in de beslissing om jou wel of geen lening te verstrekken.

Leningen en kredieten met een betalingsachterstand kunnen onbeperkt blijven staan. Ook als je een betalingsregeling hebt getroffen en wat langer over de aflossing doet, blijft de lening na volledige aflossing nog vijf jaar staan.

Hoe kom je van BKR registratie af?

De beste methode om van een negatieve BKR registratie af te komen, is door aan je betalingsverplichtingen te voldoen. Je kunt bij het BKR proberen om een negatieve BKR registratie te verwijderen, maar dit zal niet lukken als jij ook daadwerkelijk achterstanden hebt op leningen. Enkel als de registratie is omgezet naar een H-codering is dit de moeite waard.

1. Vraag eerst de BKR registratie op, zodat je weet wat er geregistreerd staat.
2. Kijk vervolgens per kredietverstrekker of de gegevens nog juist zijn.
3. Staat er nog een lening met een A-codering open, terwijl jij die al afgelost hebt? Dan is dit wel aan te vechten.
4. Neem hiervoor eerst contact op met betreffende kredietverstrekker. Die kan namelijk de gegevens corrigeren.
5. Als dit niet gaat, dan kun je zelf bij het BKR een verzoek tot verwijdering indienen.
6. Als dit niets oplevert, dan is er nog de mogelijkheid om de geschillencommissie BKR in te schakelen.

Let wel op, dit kost veel tijd en je moet een vergoeding betalen.

Kan ik een registratie opvragen van iemand anders?

Hier kan kort en bondig een antwoord op gegeven worden: nee, het is niet mogelijk om een registratie van iemand anders op te vragen. Enkel door middel van identificeren kun je je eigen gegevens opvragen, maar nooit van iemand anders.

Alleen de aangesloten BKR kredietverstrekkers hebben toegang om de BKR-registraties in te zien.

BKR telefoon

Het klinkt leuk, een dure telefoon afnemen bij het afsluiten van je telefoonabonnement. Maar in feite ga je hier wel een lening voor aan, want je betaalt de telefoon in termijnen af. Het aflossingsbedrag is opgenomen in het maandelijkse abonnementsbedrag. Overigens noemen we dit toestelkrediet.

Providers zijn verplicht om alle toestellen die bij een afgesloten abonnement worden verstrekt te melden, als deze de waarde van € 250,- overstijgt.

Een Samsung of Apple smartphone gaat al snel richting de € 1.000,- dus je moet er vanuit gaat dat dit bij het BKR geregistreerd wordt. Dit hoeft geen probleem te zijn als jij netjes je abonnement blijft betalen.

Krijg je een achterstand, dan kan het zijn dat een hypotheek of lening geweigerd wordt.

Je kunt een BKR registratie van je telefoon voorkomen door of de telefoon in één keer te betalen of een telefoon te kiezen die minder dan € 250,- waard is.

Toch geld lenen met BKR

Veel mensen denken, overigens geheel onterecht, dat zij geen lening kunnen afsluiten omdat ze geregistreerd staan bij het Bureau Krediet Registratie. Het is zo dat je positief en negatief geregistreerd kunt staan.

Als je positief geregistreerd staat, dan betekent dit dat je gewoon netjes voldoet aan je maandelijkse afbetalingen. Het is dan ook waarschijnlijk dat een eventuele aanvraag voor een lening wordt goedgekeurd. Dit natuurlijk wel alleen wanneer je voldoet aan de voorwaarden van de bank waar je de lening wilt afsluiten.

Als je negatief geregistreerd staat, dan betekent dit dat je niet voldoet of voldeed aan je maandelijkse afbetalingen. De kans is dan zeer groot dat je verzoek om een lening wordt afgewezen door de bank.

Lenen via ..

Als je een negatieve BKR registratie heeft, maar toch een lening wilt dan is dit mogelijk. Er zijn diverse manieren waarop je alsnog een lening afsluit. Er zijn namelijk aanbieders die niet controleren of je wel of niet geregistreerd staat bij het BKR te Tiel. Ook de minilening biedt hier uitkomst.

Andere opties zijn geld lenen van een familielid, vriend of kennis. Maar er zijn soms ook particulieren die je hun geld willen lenen (te vinden via bijvoorbeeld Marktplaats).

Over BKR

Bureau Krediet Registratie, kortweg BKR, informeert aangesloten organisaties (deelnemers) over kredieten die consumenten hebben afgesloten. Deze informatie helpt deelnemers bij hun afweging of het verantwoord is een nieuw krediet te verstrekken.

Zo helpt BKR krediet- en betalingsrisico's te beperken en overkreditering en andere problematische schuldsituaties te voorkomen. Op deze manier dragen wij bij aan een maatschappelijk verantwoorde financiële dienstverlening in Nederland.

Stichting

BKR is in 1965 opgericht door het financiele bedrijfsleven om het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) te beheren en te verzorgen. In CKI zijn de gegevens opgenomen aan wie deelnemers kredieten of kredietfaciliteiten hebben verstrekt. Als stichting hebben ze geen winstoogmerk. Vergoedingen voor verleende diensten zijn onze voornaamste inkomstenbron.

BKR wordt bestuurd door een Algemeen bestuur waarin alle deelnemersgroeperingen zijn vertegenwoordigd.

Bron: www.bkr.nl